El mejor TPV virtual de bajas comisiones

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Antes de contarte cual es el mejor tpv virtual para tu negocio aclaremos ¿qué es un TPV virtual?

TPV es el acrónimo de “Terminal Punto de Venta”, así que no es difícil intuir qué es eso de un TPV virtual.

Se trata de la versión online del TPV o datáfono empleado en comercios físicos. Un método de pago que acepta cualquier tarjeta de crédito o débito.

Por tanto, para facilitarles a nuestros usuarios un sistema de pago en nuestra tienda online debemos tener configurado un TPV virtual. Es algo indispensable, de lo contrario estaríamos perdiendo clientes.

Existen otros medios para realizar pagos, como las transferencias bancarias, PayPal o el pago contra reembolso, pero por la comodidad que tiene, puedo asegurarte que será uno de los sistemas de pago principales de tu tienda.

Los TPV físicos de las tiendas requieren un software específico, sin embargo, con un TPV virtual no es necesario. El banco con quien decidamos trabajar se encargará de gestionar y conservar todas las transacciones que hagan tus compradores.

Por regla general, necesitaremos una cuenta en la entidad bancaria donde contratemos el servicio, y antes de hacerlo es conveniente confirmar que el TPV virtual suministrado acepta cualquier tipo de tarjeta.

Tipos de TPV Virtual

Para diferenciar los tipos de tpv virtual los clasificaremos según su nivel de seguridad. Los hay más seguros y menos seguros. Son los siguientes:

TPV virtual 3D secure

El sistema 3D secure para TPV virtual es un protocolo creado por Visa y Mastercard. Se llama 3D por que implica tres capas de identificación:

  1. Redirección a una página encriptada del banco
  2. Inserción de datos de la tarjeta
  3. Confirmación de la tramitación del pago a través de aplicación móvil, sms, tarjeta de coordenadas o password personal de la tarjeta.

Garantiza una seguridad de casi el 100% en la red haciendo muy difícil la suplantación de identidad.

Para ello, el cliente debe tener la tarjeta vinculada a la aplicación del móvil del mismo banco o disponer de una tarjeta de coordenadas suministrada por el aquel.

Se trata de uno de los métodos de pago más populares en los ecommerce. Este sistema solo acepta tarjetas que tengan adjudicado el protocolo 3D Secure. 

El inconveniente del 3D secure, además de ser un proceso de múltiples pasos, es que muchos clientes no tienen activado este sistema en sus tarjetas (aunque esto cada vez es menos frecuente), lo que puede llevar a abandonar el proceso de compra.

No obstante, por sus seguridad, el mejor tpv virtual debería incluir esta tecnología.

TPV virtual sin 3D secure

De uso poco común, es el sistema de pago más rápido ya que consta de menos pasos, basta introducir la información de la tarjeta. Es el empleado por grandes compañías y corporaciones. 

Tiene dos inconvenientes; Uno, resultar difícil de obtener si tu ecommerce no aglutina un alto volumen de operaciones. Y dos, es vulnerable a la suplantación de identidad, el portador de la tarjeta podrá realizar cualquier compra sin ninguna verificación adicional.

TPV virtual mixto

Combina el protocolo sin 3D secure para operaciones de un importe limitado con el protocolo 3D para operaciones que superen dicho límite.

A día de hoy el pocos bancos disponen del tpv virtual mixto, siendo poco de poco uso en tiendas digitales.

La característica de este sistema es que posibilita establecer un límite fijo en el importe de las transacciones. Así, el usuario puede realizar pagos sin el protocolo 3D Secure siempre y cuando no sobrepase el límite marcado por el ecommerce. 

Para pagos superiores, se requerirá un tarjeta con el protocolo 3D Secure.

La ventaja es que reduce el riesgo de fraude a transacciones de importes pequeños, más fáciles de absorber por los pequeñas tiendas onlines e-commerces y destina un protocolo más seguro a transacciones de importes superiores.

Precio TPV virtual

No arriesgues  buscando un tpv virtual gratis, son defcientes. Un tpv no tiene un alto precio, y compensará invertir una partida de tu presupuesto en uno de confianza. Antes de decantarte por alguno sigue leyendo este post, ya que te explico algunos candidatos a el mejor tpv virtual, que ofertas existen y sus precios.

Incluso el mejor tpv virtual del mercado no esta exento de diversos costes.

Generalmente lo que tendrás que pagar por cualquier tpv online se divide en: precio de apertura, comisiones por cada uso del tpv y coste de mantenimiento mensual.

En este tipo de servicios lo más habitual es el pago por una tarifa plana, una cuota mensual.

Donde solicitar el TPV virtual

Para solicitar un tpv virtual debes acudir a la entidad financiera por la cual hayas te hayas decantado.

Deberás abrir una cuenta con ellos, ahí irán los ingresos de tu ecommerce.

El banco te requerirá una serie de condiciones que debes cumplir, de acuerdo a lo estipulado legalmente en España en regulación de comercio de productos y servicios en internet. 

Además de los aspectos técnicos para facilitar la implantación del sistema de pago.

La información requerida también debe estar publicada en tu página web y ser de fácil acceso para el cliente. Una vez configurada correctamente puedes solicitar el tpv virtual a tu banco.

La documentación principal legal que te requerirán para integrar el tpv en tu negocio digital será:

  • Aviso legal.  Información identificativa de tu empresa. No deben faltar los datos relativos a tu persona física, el NIF, nombre, teléfono y mail y a la persona jurídica, CIF, nombre, dirección teléfono y mail. Así como indicar que la persona física o titular es la responsable del contenido de la web.
  • Políticas comerciales. Información relativa a la política que tendrá tu empresa en relación al contenido de la web, errores técnicos,, enlaces y reto de aspectos relacionados. En las políticas comerciales también se consideran la política de privacidad, donde se especifica el tratamiento de los datos de los clientes.
  • Condiciones generales. Otro cláusula importante, donde figuran las políticas de envío y de devoluciones, formas de pago, garantía y precios.

Probablemente necesites dar algún dato más antes de que te concedan el tpv virtual y los códigos para instalarlo en tu web.

Información relativa al producto que vendes, descripción y precios y el uso específico que tendrá el tpv digital .

Los códigos para la configuración son:

  • Código de comercio (FUC): Código numérico del comercio, es el mismo númeroque aparece en el ticket del cliente.
  • Una clave secreta.
  • Los dígitos del terminal.
  • Códigos de simulación o prueba, identificados cómo «Operación realizada» (URL_OK) «Operación fallida» (URL_KO).

Adjunta esta documentación al diseñador de tu tienda online para que se encargue de implantar el sistema y realizar las pruebas de pago y procesos de aprobación pertinentes.

Qué debe tener el mejor TPV virtual para nuestro negocio

Lo que debe tener el mejor TPV virtual atiende a los necesidades particulares de cada negocio y sus finanzas. No es lo mismo un ecommerce pequeño local de ropa que una cadena de hoteles. Sin embargo, sí que existen unos criterios generales ideales:

  • Bajas comisiones por transacción.
  • Tarifa mensual asequible configurable a nuestros ingresos estimados.
  • Compatibilidad con casi todas las tarjetas.
  • Capacidad de personalización de la pasarela de pago.
  • Buen nivel de seguridad.

Ventajas de tener un tpv virtual

  • Seguridad para el cliente. La mayoría de tpvs virtuales tienen certificados de seguridad SSL.
  • Facilidad para el usuario.
  • Imposibilidad de impagos, el cargo se realiza casi de inmediato en la cuenta del cliente.
  • Método de pago extendido. Casi cualquier persona dispone hoy en día de una tarjeta de crédito o débito.
  • Universal, acepta prácticamente pagos con cualquier tarjeta.

TPV Virtual BBVA

El TPV virtual del BBVA reúne muchos requisitos de los mencionados anteriormente. 

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Si eres autónomo, el TPV virtual del banco vasco te permite elegir entre una tarifa mensual de 10 € o unas comisiones porcentuales por venta. Aclarar que los 10€ de tarifa corresponden a una facturación menor de 20.000 al año. Si tu ecommerce supera dicha cifra, te cobrarán unas comisiones del 1.10% por venta registrada.

Además de elegir entre estas opciones, BBVA nos cobra por el tipo de TPV que contratemos. 

El precio del TPV virtual BBVA es de 10 €. Así pues, si elegimos la tarifa mensual deberíamos pagar 20 € en total al mes.

TPV virtual BBVA  y sus comisiones de mantenimiento

Además del pago por la tarifa plana y el precio del TPV, debemos tener en cuenta las comisiones de mantenimiento. Aunque es probable que no tengamos que pagarla, esta comisión está sujeta a nuestra facturación mensual, un umbral de facturación asequible que podremos sobrepasar.

Estas las franjas de facturación:

  • Facturación de 0€, coste 25€.
  • Hasta 2500€ coste de 5€.
  • De 2500€ en adelante, sin coste.

BBVA ofrece otros planes personalizados si facturas más de 20.000 al mes

Pros del TPV virtual BBVA

  • Asistencia técnica 24 horas. 
  • Te asesoran para que cumplas el Estandar de Seguridad de Datos Para la Industria de Tarjeta de Pago, el PCI DSS. 
Qué es el PCI DSS

//Se trata de un estándar creado por las principales compañías de tarjetas de crédito y debito para ayudar a las empresas y organizaciones que trabajan con los datos de estas tarjetas a asegurarlos con el propósito de evitar las estafas y timos asociadas al uso malicioso de estas //.

  • La pasarela de pago es responsive, se adapta a la pantalla (móvil o tablet) donde el cliente la visualice.
  • Panel de administración (BBVA Smart Business) para administrar los pagos y el seguimiento de las ventas.
  • Página de pago personalizable.
  • Posibilidad de integrar Bizum con la pasarela de pago. Aprovechando la facilidad de Bizum, esta es realmente una excelente ventaja. Para pagar con BIZUM nuestros clientes solos necesitan la Clave BIZUM.
  • Seguridad en los cobros con el protocolo 3D secure.
  • Permite el pago con la divisa nativa del cliente, convirtiendo la transacción a euros.
  • Acepta casi todas las tarjetas.

Contras del TPV virtual BBVA

  • No está integrado con carteras virtuales como PayPal.
  • Su servicio de control antifraude no está disponible para empresas con facturación menor a 5 millones.
  • El TPV virtual BBVA no se integra en tu plataforma web, se trata de una pasarela de pago en una página externa a tu sitio. Esto hace un proceso de compra menos fluído para el consumidor.
  • Precio algo mayor que sus competidores.
¿Es la mejor opción?

Dentro de las alternativas bancarias, BBVA es una de las mejores opciones, tiene lo básico y más que se le exige a un TPV virtual, con la garantía que aporta ser un entidad financiera global. Destaca pues, dentro de la oferta prestada por bancos, pero para igualar a PayPal o a Stripe en cuanto a experiencia de usuario y adaptabilidad aún está muy lejos.

TPV Virtual Ing

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El TPV virtual de ING dejó de ser ofertado y operativo en julio de 2019. La entidad holandesa decidió prescindir de todos sus servicios para negocios, incluyendo la cuenta ahorro negocios, la cuenta negocios y sus tarjetas. En definitiva, todos los productos que tenia relacionados con negocios.

El TPV virtual ING tenia unas buenas comisiones, como suele ser normal en el banco naranja. No obstante, el TPV virtual de BBVA y otras alternativas que han surgido son tan buenos o más que este obsoleto TPV virtual de ING.

TPV Virtual gratis

Existe un tpv virtual gratis prestado por compañías que brindan servicios muy limitados, generalmente con publicidad. Estos tpv gratis acaban ralentizando tu pagina web y ofreciendo una mala experiencia de usuario al cliente. Nada recomendables.

Las alternativas a un tpv virtual de entidad bancaria son básicamente PayPal y Stripe.

Paypal lleva años en el mercado, desde que se fundó en 1998 y cada vez se afianza más. Hoy cualquier ecommerce tiene integrada la plataforma de PayPal. 

Este servicio te permite realizar pagos online sin necesidad de tarjeta de crédito o debito, eso sí, debes tener una cuenta registrada con ellos.

Stripe se creó en 2010 y al igual que PayPal, aunque a otro ritmo, se está haciendo un hueco como principal alternativa de pago en comercios online. La gran diferencia con Paypal es que no se necesita una cuenta para pagar, solo una tarjeta. Su punto fuerte es que tu cliente no tendrá que abandonar tu página para acceder a una pasarela de pago externa. Stripe se integra en tu ecommerce, ofreciendo una excelente experiencia de compra. Además sus comisiones no son tan elevadas como las de Paypal.

Debemos dar facilidades a nuestro cliente, por eso siempre abogo por incluir tanto un TPV virtual como estas dos opciones (sí ambas) como métodos de pago en nuestra tienda. 

Comparativa de comisiones de TPV bancos 2021

Entidad Comisiones Tarifa plana
BBVA1.10% por transacción en facturación de +20.000 € 10 €/mes para facturación menor a 20.000 € al año
Cyberpac (La Caixa)A partir de una facturación de +3.000 €/ mes las comisiones son:
0.50% para pagos con tarjetas nacionales o internacionales de la Unión Europea (a partir de un mínimo de 0,10 céntimos)
2.5% para pagos con tarjetas internacionales de fuera de la Unión Europea (a partir de un mínimo de 0,25 céntimos)
10 €
(hasta 2000 € de facturación al mes)
20 €
(hasta 3000 € de facturación al mes)
Paycomet (Sabadell)0.50% + 0,09€ (tarjetas españolas) 0.60% + 0,09€
(tarjetas europeas)
19 €/mes
(hasta 2.000 € facturados al mes)
SantanderEntre 0.48 y 2.50% por transacción 3 meses gratis, luego 60 €/mes
Bankia (La Caixa)0.33 céntimos para pagos con tarjeta de débito
0.76% para pagos con tarjeta de crédito
*datos de 2014, tras la absorción por La Caixa es probable que sean modificados
De 20 € a 100 € en función de la facturación (más info)
PayPal1.20% por transacción + tarifa fija basada en la divisa de pago No hay
Stripe1.4% + 0.25€ para pagos con tarjetas debito y crédito europeas,
2.9% + 0.25€ para pagos con cualquier tarjeta de fuera de Europa
No hay

¿Cuál es el TPV más barato?

Para considerar cuál es el TPV más barato tenemos que tener en cuenta lo que facturamos. Partiendo de una facturación inferior a 20.000 anual, el TPV más barato y rentable es el ofrecido por Banco Sabadell a través de su filial Paycomet.

Conclusión

El TPV virtual no debe faltar en tu tienda sin olvidar las otros métodos indicados (PayPal, Stripe…). Espero que tras la lectura de este post tengas una visión más completa de los TPV digitales y si estabas buscando el mejor TPV virtual para tu negocio hayas encontrado la solución.

Si te apetece compartir tu opinión o tienes dudas deja tu comentario más abajo.

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